金融“活水”润泽小微 创新服务破局纾困——湖南银行 “税联贷” 助建筑公司获 180 万元信用融资

华声在线4月1日讯（通讯员：金鑫）春日的长沙建筑工地，机器轰鸣声中，**建筑公司的施工团队正抢抓工期。这家曾因 “无抵押物” 陷入融资困境的小微企业，在湖南银行创新推出的 “税联贷” 支持下，成功获得 180 万元纯信用贷款，为城市建设注入新活力。这一举措彰显了金融机构以政策为引领、以创新为驱动，精准服务民营经济的责任担当。

政策引领：构建小微企业融资 “快车道”

2024年10月，由金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立了支持小微企业融资协调工作机制，望城金融监管支局同步建立工作机制，联合辖内发改、税务、工商、银行从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。湖南银行望城支行积极响应，聚焦“首贷难、担保难”痛点，在辖内创新推出“税联贷” 等纯信用产品，将纳税信用转化为融资信用。数据显示，截止2025年3月，该行小微企业贷款余额110096万元，较年初增长1751万元，为民营经济发展提供了有力支撑。

企业困境：无抵押融资遇 “拦路虎”

**建筑工程有限公司，一家在建筑领域默默耕耘的小微企业，凭借着精湛的施工技术和良好的口碑，在市场逐步站稳脚跟。随着城市建设的加速推进，公司迎来了更多的业务机会，但资金短缺问题却如影随形。由于公司没有可用于抵押的第一抵押物，且难以找到合适的担保方式，第三方担保公司因二押风险拒绝提供担保，这使得公司在寻求传统融资渠道时四处碰壁，业务拓展计划被迫搁置，企业发展陷入困境。

银行破局：数据信用替代抵押信用

就在企业一筹莫展之际，湖南银行望城支行主动作为，希望能为该公司找到一线生机。湖南银行秉持着服务地方、支持民营经济发展的理念，迅速对企业情况展开深入调研。湖南银行望城支行客户经理走访发现，企业纳税信用AA级、经营流水稳定，符合“税联贷”基本条件，但常规评级仅达A 级（需 A+）。该行启动“一户一策”专项评审，创新引入“纳税记录 + 经营流水 + 行业口碑”三维评估：收集近三年纳税证明、中标合同、农民工工资支付记录等 12 项核心数据，联合税务部门验证信用，最终以“纳税信用 AA 级 + 零诉讼记录”佐证其偿债能力，突破评级限制。

成效凸显：180 万元贷款激活产业链

资金到位后，公司迅速购置智能设备、升级技术团队，中标长沙市老旧小区改造示范项目。“贷款当月新增就业20人，施工效率提升30%。”企业负责人表示，2025 年企业营收预计突破 6000万元，同比增长50%。这笔融资不仅缓解企业压力，更撬动上下游生态：建材供应商获预付款扩大产能，劳务公司新增岗位 50个，形成“金融 — 产业”良性循环。

模式启示：从 “抵押崇拜” 到 “信用发现”

**建筑公司的逆袭，折射出湖南银行望城支行“数据信用”服务理念的突破：建立“敢贷容错机制”，允许分支机构在风险可控范围内创新评级标准；开发“三品三表”（人品、产品、押品；水表、电表、税表）评分模型，将非财务指标纳入信用评估。截至2025年 3月，服务小微户数 1061 户 ，不良率仅1.59%，实现“风险可控、服务可及”。

未来展望：金融服务与民营经济共成长

暮色中的长沙城区，**建筑公司承建的智慧社区项目灯火通明。这家小微企业的重生，正是湖南金融服务民营企业的缩影：当政策红利、金融创新与企业韧性同频共振，民营经济的“毛细血管”必将更加充盈，为高质量发展注入不竭动力。在未来，湖南银行将继续紧跟政策步伐，不断创新金融产品和服务模式，为更多民营企业提供精准、高效的金融支持，助力民营经济在湖湘大地蓬勃发展，为湖南经济高质量发展注入源源不断的动力。

责编：李慧

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来源：华声在线