华声在线11月13日讯（通讯员 龙清青）近日，湖南银行湘西龙山县支行凭借工作人员高度的警惕性和完善的风险排查机制，成功识别并拦截一起涉及异常交易行为的柜面取现事件，有效防范了潜在的资金风险，彰显了银行在维护金融秩序中的关键作用。
2025年10月29日上午，客户龙某前往湖南银行湘西龙山县支行柜台，申请办理银行卡挂失及更换业务。支行工作人员按规程核实客户信息，确认其为该行工资代发客户，卡片状态正常且年内无挂失记录后，为其完成了挂失换卡操作。鉴于该账户此前已被系统判定为较高风险，工作人员按规定在换卡后维持了其“限制非柜面业务”的管控措施。业务办理完毕后，客户龙某突然提出要支取账户内的全部现金。这一举动引起了工作人员的警觉。在后续沟通中，当被问及账户内大额资金的来源时，客户的描述含糊其辞、前后矛盾，先称是“个人借款”，后又改口为“他人还款”，且无法提供任何有效的付款凭证或合理解释。面对客户的异常表现和资金疑点，支行工作人员果断行动，立即通过“龙山县反电诈联动群”这一警银协作平台上报该可疑交易信息。警方迅速反馈，要求客户携带交易明细前往公安机关进行核查。在向客户解释此要求后，客户以“下午需上班，近期无空”为由离开网点。支行内控主管随后通过银行统一数据平台对该账户交易明细进行了深度追溯分析，发现更多可疑特征：一是账户活动异常。该账户在2025年1月24日至10月7日期间长期处于“沉睡”状态，无任何交易流水，近期却突然启用并呈现频繁资金交易。二是交易模式存疑。资金交易单笔金额偏好整数，且无大额交易，行为模式疑似有意规避反洗钱监测。三是资金来源不明。资金主要通过第三方支付平台频繁入账，付款方涵盖单位与个人，且均无重复，无法追溯核实其真实合法的交易背景。综合客户在柜面的矛盾陈述及账户后续分析发现的多重疑点，支行内控主管认定此交易具有显著可疑特征。由于客户拒绝配合提供资金来源证明，为切实履行金融机构反洗钱、反欺诈义务，保护客户及社会公众资金安全，湖南银行龙山县支行依据内部风控制度，果断对该账户采取进一步管控措施，将其添加至重点监测名单，持续限制所有非柜面业务，并按规定上报了一般可疑交易报告。目前，该账户的后续处理将待客户配合前往公安机关核查后，根据公安部门的正式建议依法依规开展。
此次可疑交易的成功拦截，是支行一线员工风险意识、专业技能与警银协同机制高效联动的集中体现。不仅避免了一起潜在的资金风险事件，也再次证明，在当前复杂的金融环境下，银行作为资金交易的关键枢纽，必须时刻保持警惕，不断完善风险监测与处置能力。湖南银行湘西龙山县支行将继续坚守“金融为民”的初心，严格落实各项监管要求，为维护清朗的金融环境、守护人民群众的财产安全贡献应有力量。
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