华声在线12月2日讯（通讯员 李佳瑶）2025年11月24日下午，湖南银行湘西万溶江支行在办理个人账户开立业务时，凭借高度警觉的风险意识和严谨规范的尽职调查流程，成功识别并拦截一例涉嫌异常的开户申请，有效履行了金融机构在打击电信网络诈骗、维护金融秩序中的法定职责，切实守护了人民群众的财产安全。
当日下午1时许，一名客户前往湖南银行湘西万溶江支行申请开立个人储蓄账户，声称开户用途为“工资代发”。支行工作人员严格执行开户尽职调查程序，在初步核查中发现疑点：客户所述的工作单位地理位置距本支行甚远，且经查询，该单位为个体工商户，并未在湖南银行开立对公结算账户，不具备通过湖南银行进行工资代发的客观条件。这一矛盾引起了工作人员的警惕。为厘清事实，工作人员进一步询问客户选择湖南银行开户的缘由。客户解释称，其雇主要求员工在光大银行、交通银行、湖南省农村信用社及湖南银行中选择开卡。
当问及以往的工资发放渠道时，客户表示此前工资通过农信社代发，但因账户受限、使用不便，故欲另行开卡。工作人员结合客户陈述进行综合研判，发现其逻辑存在显著漏洞：一方面以“规避限额管理、使用不便”为由申请开卡，另一方面其所描述的“雇主指定多家银行可选”且“舍近求远”选择本行的行为模式，与常规、合理的工资代发业务逻辑严重不符。该特征高度契合了不法分子为分散转移非法资金、规避公安机关与银行监管而试图开立多个账户的典型手法。鉴于客户提供的开户意图模糊不清、信息前后矛盾，且无法核实其真实用途，潜在风险较高。支行工作人员坚守风险底线，在向客户耐心说明银行账户管理政策及出租、出借、出售账户的法律风险后，客户最终主动放弃了开户办理。
此次异常开户的成功拦截，是支行员工深入贯彻落实监管要求，将客户身份识别和尽职调查工作做实做细的生动体现。事件充分表明，银行一线网点作为风险防控的“第一道关口”和“前沿哨所”，通过扎实的业务功底、敏锐的风险洞察力和强烈的责任担当，能够有效识别并阻断可疑交易，在筑牢账户安全防线、从源头上遏制电信网络诈骗犯罪活动中发挥着至关重要的作用。湖南银行湘西万溶江支行将持续强化全员反诈意识，优化风险监测机制，切实承担起维护金融安全与社会稳定的企业责任。
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