华声在线7月27日讯（通讯员 唐知非）为深入贯彻落实监管部门关于打击治理电信网络诈骗及反洗钱工作部署，从严防范对公账户涉诈涉险风险，湖南银行湘西凤凰县支行始终坚守“风险为本”原则，严格落实对公开户尽职调查制度，切实筑牢金融安全防线。2026年7月27日，该行凭借一线员工高度的责任心和敏锐的风险甄别能力，成功拦截一起高风险可疑对公账户开户事件，有效阻止了潜在的电诈和洗钱风险传导。
当日上午，两名男子结伴前来湖南银行湘西凤凰县支行网点，声称需为某生物科技公司办理对公账户开户业务。在业务受理初期，支行工作人员按照标准化开户尽调流程，对客户身份、企业经营状况及开户用途进行常规问询。然而，在核查过程中，工作人员凭借丰富的业务经验，敏锐捕捉到多处重大异常疑点。经进一步核实，该企业在本地并无实际经营地址与办公场所，不具备实体经营的硬性条件。且生物科技类企业具有注册资本虚高、交易难以监测等特点，属于重点管控行业，虚假注册、利用账户过渡非法资金的风险较高。针对企业经营来源与迁移背景，工作人员展开了深入交叉问询。此时，两名经办人员出现了严重的口径不一、逻辑混乱等状况。其中一人声称公司系从郴州迁入的分公司，但所持营业执照并未标注任何分公司相关信息；另一人则改口称公司刚从贵州搬迁至湖南。双方对公司的注册地、主营业务及迁移轨迹表述前后矛盾、漏洞百出，完全无法佐证其真实的经营背景与开户意图。诸多疑点叠加，支行工作人员判定该开户申请存在极大的虚假嫌疑，极有可能为“空壳公司”用于从事非法金融活动。在确认该企业不具备真实经营背景且开户用途存疑后，工作人员严格遵照反洗钱及账户管理规定，当面向客户进行了政策解释与反诈普法告知，明确阐述了出租、出借、出售账户的法律后果。在完成风险提示后，工作人员以委婉合规的方式，告知客户暂不符合开户条件，并拒绝了该笔开户业务的办理，成功从源头上消除了这一风险隐患。
此次高风险开户事件的成功拦截，既检验了支行日常风险防控培训的成效，也彰显了基层网点作为风险防控“第一道防线”的堡垒作用。下一步，湖南银行湘西凤凰县支行将持续压实账户管理主体责任，不断细化开户尽职调查流程，通过常态化案例学习和情景演练，持续提升一线员工对异常开户行为的警觉性与识别能力。
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来源：华声在线
